第一次买房的人应该知道的
找房可能是购房过程中最令人兴奋的部分，尤其是对于那些从未拥有过自己房子的首次购房者。然而，买房是我们大多数人做过的最大的投资之一，所以了解所需的步骤是很重要的，以帮助你像一个房地产专家导航的过程。以下是首次购房者在开始找房之旅之前应该知道的一些基本技巧:
做你的金融作业。确定您每月可以现实地支付抵押贷款。本练习将帮助您弄清楚您的住房预算：
- 通过逐项列出你每月购买的所有东西——活期账单、汽车付款、杂货、衣服、娱乐等，列出你在非住房方面花费了多少。除了当前的租金或抵押贷款费用外，把其他的都列出来。
- 从税后工资(不是你的月总收入)中减去你的非住房支出。剩余的金额是你每月应支付的抵押贷款的最高金额。
这是有可能得到预先批准的抵押贷款，远远超过你的舒适负担，所以这个分析是一个关键的步骤，以采取之前与贷款人或房地产代理。你应该确切地知道你可以支付多少抵押贷款，并为其他费用做好准备——比如房主的保险和财产税——与住房所有权相关。
如果你还没有这样做，这也是创建一个预算的最佳时机，以帮助你支付定金(在卖方提出报价时付给卖方的一小笔定金)，首付和成交费用(包括检查和评估费用)。许多首次购房者对他们在整个购房过程中必须提供的资金数额感到震惊。你还会想存一些钱，以备紧急维修、日常物业维护和所有其他你拥有房产后的花费，所以尽快开始存钱吧。
了解您的FICO信用评分。如果你无法获得融资，没有必要开始找房子。FICO评分是最常用的贷款人，以确定你是否合格的贷款。如果你的分数低于一定的数字，你可能无法获得预审，需要采取措施提高你的分数。
审查你的信用报告可以让你看到你的债权人向三大信用机构(Transunion, Equifax和Experian)报告了什么，并显示哪些项目影响了你的分数——好或坏。主要的信用机构被要求每12个月提供一份你的报告的免费副本，所以你可以从每个机构获得一份副本，看看在每个报告上显示了什么。或者，你也可以在creditkarma.com或myfico.com等流行的信用报告网站上注册，获得一份完整的信用记录报告，其中显示了你在这三个机构的评分。检查你的信用记录的准确性，并报告任何错误或对一个项目尽快提出争议。
预先核准的。研究几种类型的抵押贷款，了解各种抵押贷款的选择，如传统的，FHA，或ARM(可调利率抵押贷款)，这样你就可以决定哪个项目最适合你。此外，查看你所在州的政府网站，看看是否有其他贷款或赠款项目，你可能有资格获得融资或首付援助。
接下来，回顾几种类型的金融机构，包括抵押贷款经纪人、传统银行、信用合作社和政府贷款机构，了解它们的服务、提供的利率和涉及的费用。利率和费用会影响你每月的抵押贷款支付。每个贷款人都会提供不同的东西，所以选择一个最适合你的。
你选择的贷款方会根据你目前的财务状况提供适合的贷款项目的信息，并在结束时提供你需要支付的首付的详细信息。他们也会检查你的财务背景，并通知你任何需要解决的问题——比如太多的债务或低信用分数。如果你符合条件，你应该得到一份预先批准的信，上面有你被批准的贷款金额。然而，不要让贷款数额引导你进入抵押贷款，这是太多的你。将贷方的最大贷款额与你在做了预算练习(前面提到过)后得出的数字进行比较，然后将两者中较少的作为你的消费指南。预批准信让卖家和房地产中介知道你是一个认真的买家，他们会更渴望与你合作。
开始购物。现在你知道了你能负担的房子的价格范围，你应该知道你想买什么样的房子。列出你想要的一切，确定你的“必须拥有”。列出对你来说很重要的细节，比如房间的数量，首选的位置，房子的风格，面积等。提前列出你想要的东西可以缩小你的搜索范围，帮助你找到符合你的搜索条件的属性列表。
美国住房和城市发展部(U.S. Department of Housing and Urban Development)建议首次购房者与房地产中介合作，帮助他们顺利完成购房过程。代理将使用您的标准，并将其与Multiple Listing Service (MLS)(市场上的房产数据库)进行匹配，以提供可能满足您需求的房屋列表。他们还可以帮助你协调参观你想看的房产，在谈判过程中为你提供帮助(包括帮助你评估卖主的要价，并通过使用最近的销售数据来确定报价金额)，以及代表你与卖主谈判。如果你正在购买政府住房(如HUD住宅)，你必须使用代理。
与代理合作并不意味着你不能继续自己搜索或访问房产。其他资源，如房地产网站(如realtor.com和Zillow.com)是很好的在线预览房地产。有些网站有虚拟游览、视频内容和其他功能，帮助你在安排访问前查看属性。传统的方法，如寻找“待售”标志和参观开放房屋，也是找到你的新家的有效方法。如果你在寻找自己感兴趣的房产时，把细节提供给你的经纪人，这样他或她就可以了解到挂牌的细节，并在你决定报价时协助谈判。
当您访问多个家庭时，请与您带来搜索要求的清单。拍照并在每个房子上保留记录的详细信息，以便在您将一个房屋与另一个房屋进行比较时，您将能够回忆起特定家庭的细节。请记住，邻里影响物业价值，所以考虑房屋也是如此。房屋可能会符合您的一些基本需求，但要注意任何可能不适合您的因素。如果房屋位于高流量街道上，或者周围的房产并不保存，这可能是交易破碎机，并且应该在做出选择时考虑。缩小您要重新审视的家庭列表，并使用您收集的详细信息来确定您是否要在短名单上的一个房屋上提供报价。
做一个报价。你找到了完美的家，准备好提议了！你的代理人应该能够走过这个过程的这一部分，但请记住时间是精华，所以不要等待太久来提出要约。优惠通常由您的代理人编写合同表格，但要约并不是保证家庭是您的。这只是向卖方愿意遵守购买家庭的条款是一个通知。
基于房屋的市场价值，而不是清单价格。市场价值是基于该地区其他可比家庭销售的价格的价格。如果房子需要大量的维修，则在一个区域内进行较低的报价，在一个拥有丰富的房屋出售或在市场上进行了一段时间。卖方可能是高度动力的销售，并将愿意谈判价格。您的书面报价应包括优惠价格，截止日期，您放下的最高金额以及报价的时间长短 - 从几天到一周。包括任何违法行为，以涵盖您可能拥有的任何疑虑，例如这笔交易会归还认真资金的回归。如果您在合同上违约，则认真的金额赔偿。这是在关闭时退还的，并应用于买方的整体成本。
卖方可以选择接受报盘、还盘或拒绝报盘。如果他们还盘，他们想修改一些条款，但愿意进行谈判。如果他们拒绝，你仍然可以与卖家谈判，但你可能需要提高你的出价来达成协议。
如果对原始优惠术语进行了任何修订，请确保在最终销售合同上记录。一旦您达成了协议，您和卖方将签署销售合同，该合同将成为法律约束力的采购合同。
准备关闭。你已经做了你的尽职调查，遵循所有步骤到这一点，现在你有一个家合同-是时候结束交易了!在截止日期前的几周，您将有更多的任务来完成销售。你的房地产经纪人应该带你完成最后的步骤，但以下是剩下的步骤:
- 提交完整执行的销售合同和保证金给产权公司，以便他们可以开始准备结束。他们将确保该房产没有留置权，并拥有明确的产权。如果产权有任何问题，买方和卖方将被通知。
- 做一个家庭检查。在合同中，你可以选择在特定的天数内以任何理由终止合同。在此期间，请一位信誉良好的房屋检查员提供一份关于房屋状况的详细报告，并确定任何潜在的危害，以防止你购买柠檬。这不是强制性的聘请检查员，但建议在购买前检查一下房子，以确保它处于适宜居住的状态。如果报告中有需要卖方注意的事项，请提供一份合同修改书，并要求卖方说明这些事项。
- 如果你借钱购买，返回给贷款人，把你的资格预审变成一个实际的抵押贷款。你需要有照片的身份证、社会安全号码、过去两到三年的纳税申报表、最近的工资单、银行和退休账户报表以及你过去五到七年的地址。如果你用自己的钱买房子，不需要抵押，给卖方寄一份你的银行资金证明以及他们可能需要的任何其他文件。
- 您将经历最终的信用审批，有时可能需要几个星期。确保您的财务状况有序，并准备支付信用检查，申请和评估的额外费用。在抵押贷款批准过程中，不要对您的就业或信用历史进行任何重大变化。这包括更改工作，在信用或开设任何新的信用账户时进行重大购买。这些可能导致您失去贷款批准。
- 你的贷款人将下令一个房屋评估，以确定一个真实的价值的财产基于市场信息。估价师的工作是确保银行对房产的贷款不会超过其价值。如果房屋价值低于合同价格，大多数贷款机构不会发放贷款，除非价格被修改或差价由买家以现金支付。
- 与您的贷方密切合作，完全了解您的每月抵押贷款付款，并估计您需要收到多少钱。这些成本通常包括您的下降支付和关闭费用（通常包括来自贷款人，标题公司和可能的代理商的费用）。
搞定。一旦你被告知你可以结束交易了，是时候去结束交易了。在交易结束前几天，你会和你的房地产经纪人一起对房子做最后一次检查，以确保没有损坏，并且合同中规定的任何更改都已完成。审查最终HUD 1结算报表由标题公司发送。这张报表是一个详细的大纲，您的所有开支的家庭和“现金结业”金额，您将需要随身携带的结业日。
请带齐所有必要的文件，银行本票或汇票，以及营业结束当日的有效身份证件。强烈建议你在关门前几天把所有的物品都收集好，这样你就能完全准备好迎接这个重要的日子。
做好签署大量文件的准备，在签署之前一定要仔细阅读。当你在最后一份文件上的虚线上签字后，你就正式成为一个房主了!
